凌晨两点今天借。杭州的钟先生点开某网贷APP，借款5000元，系统显示明天还款需支付5275元了。他犹豫了几秒吧？还是点了确认网贷。
这不是个例。大量借款人正陷入“今天借的网贷明天可以还吗”的循环困局是表面上是应急周转明天？其实掉进了按日计息的高成本陷阱。记者实测发现，市面上网贷产品宣传“日息万三”，实际年化利率远超24%了。以借款1万元、期限1天为例可还。
有些平台除了利息，还要收取“快速审核费”“风险保障金”等名目费用的。一位知情人士透露，某些平台内部把短期借款称为“过桥贷”，专门瞄准那些以为第二天就能还上的短期的利人。
钟先生后来算了一笔账，他借5000元7天，利息加上各种服务费，相当于年化利率36%以上。他说，“当时觉得只借一天，贵点也无所谓周转，结果根本还不上。只能续借”更棘手的是还款顺序问题。广州的刘女士反映，她今天借的背后网贷明天提前还款，却发现平台默认先抵扣利息和服务费，本金几乎没动吧？她打客服电话。对方声称“系统设定如此”。多位投诉者表示，尝试提前还款时，相信险调页面常弹出“建议分期”的提示。甚至有人误操作后反而新增了一笔借款。
业内人士指出，有些平台的设计逻辑就是拉长用户借款周期，用风因为每多一天，就多一天利润。从征信角度看，今天借的网贷明天还清。
借款记录依然会留征信报告里面。银行信贷经理向记者解释，频繁的短期小贷记录会让风控系统标记为“资金紧张”。一位国有银行审批员直言的，“看到申请人近三个月有超过5笔网贷借还记录，我们大概率会拒绝房贷申请”此外，个别平台在借款人还款后，注销额度需额外申请的，若忘记关闭，额度重新激活产生的查询记录也会影响信用评分。现实中没有那么多“明天就能还清”的理想情况。工资发放延迟、临时开销增加，任何一个变量都会让计划落空。一位金融维权律师建议，实在急需资金，优先考虑正规银行的信用贷。
或者向亲友拆借，但不是赌自己明天一定能还上这笔网贷。毕竟，今天借的网贷明天可以还吗是这个问题的答案？从来就是要看你为这个“可以”付出了多高的代价。
